Altersvorsorge

Als Faustregel empfehlen Experten, mindestens 10 bis 15 Prozent des Bruttoeinkommens für die Altersvorsorge aufzuwenden. Der tatsächliche Bedarf hängt von Ihrer individuellen Versorgungslücke ab — also der Differenz zwischen Ihrem aktuellen Einkommen und der zu erwartenden gesetzlichen Rente. Bei Marco Wenger in Wolnzach berechnen wir Ihre persönliche Versorgungslücke.

Ja, die private Rentenversicherung ist nach wie vor ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge. Sie bietet eine lebenslange Rentenzahlung (tarifabhängig) und ergänzt die gesetzliche Rente zuverlässig. Die Württembergische kombiniert Sicherheit mit Renditechancen durch bewährte Anlagestrategien.

Die Rürup-Rente (Basisrente) ist besonders für Selbstständige und Gutverdiener attraktiv — die Beiträge sind steuerlich absetzbar, dafür wird ausschließlich als lebenslange Rente ausgezahlt. Die Riester-Rente richtet sich an Angestellte und bietet staatliche Zulagen. Wir beraten Sie, welcher Weg für Ihre Situation den größten Vorteil bringt.

Je früher Sie beginnen, desto besser — bereits ab dem Berufseinstieg lohnt sich der Aufbau einer privaten Altersvorsorge. Durch den Zinseszinseffekt kann selbst ein kleiner monatlicher Beitrag über Jahrzehnte zu einem erheblichen Kapital anwachsen. Aber auch ein Einstieg mit 40 oder 50 ist noch sinnvoll.

Bei der privaten Rentenversicherung ist eine Kündigung grundsätzlich möglich, allerdings mit finanziellen Einbußen verbunden. Die Rürup-Rente ist nicht kündbar. Wir empfehlen, die Beiträge bei finanziellen Engpässen lieber beitragsfrei zu stellen als zu kündigen. Im Beratungsgespräch erläutern wir Ihre Optionen.

Die Besteuerung hängt vom gewählten Vorsorgeweg ab. Bei der Rürup-Rente sind die Beiträge absetzbar, die Rente wird später voll besteuert. Bei der privaten Rentenversicherung wird nur der Ertragsanteil besteuert. Für eine optimale Steuerstrategie empfehlen wir ergänzend Ihren Steuerberater hinzuzuziehen.

Die meisten Vorsorgeprodukte der Württembergischen bieten Optionen zur Hinterbliebenenabsicherung. Eingezahltes Kapital kann an Angehörige ausgezahlt oder als Hinterbliebenenrente weitergezahlt werden. Ergänzend sichert eine Risikolebensversicherung Ihre Familie mit einer sofortigen Kapitalleistung ab — unabhängig von der Altersvorsorge.

In den meisten Fällen ja — besonders wenn Ihr Arbeitgeber einen Zuschuss leistet. Sie sparen Beiträge aus dem Bruttoeinkommen und profitieren von Steuer- und Sozialversicherungsersparnissen. Wir prüfen, ob die bAV-Lösung der Württembergischen für Ihre berufliche Situation vorteilhaft ist.